贷款风险分类可以分为哪几种？

2024-05-112:16李倩

关于贷款风险分类，按风险程度可以将贷款划分为五类，分别是“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”、“损失”。

解释：

一、“正常”

正常贷款是指银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握，确信借款人能够履行合同，一直都可以正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，贷款损失的概率为0。

二、“关注”

关注贷款是指银行认为借款人尽管有能力偿还贷款本息，但仍然存在一些可能会对偿还贷款有不利影响的因素，若这些因素一直影响下去，借款人的还款能力难免会受到影响，不过贷款损失的概率一般不会超过5%。

三、“次级”

次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入可能无法按时足额偿还贷款本息，也许需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保才能还本付息，贷款损失的概率在30%-50%。

四、“可疑”

可疑贷款是指借款人无法按时足额偿还贷款本息，就算执行抵押或担保，也仍然会造成一部分损失，不过因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等不确定因素，所以损失金额也无法确定，贷款损失概率在50%-75%。

五、“损失”

损失贷款是指借款人已无偿还贷款本息的能力，无论采取什么措施，履行什么程序，贷款都注定要遭受损失，最多能收回极少的一部分，但价值也约等于无。因此，在银行看来，没有必要再将其作为银行资产保留在账目上，于是在此类贷款履行了必要的法律程序后就会立即予以注销，贷款损失概率在75%-100%。

提醒：

在“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”、“损失”这五种贷款风险分类里，后面三种（“次级”、“可疑”、“损失”）属于不良贷款。

注意：

此种分类规则自1998年5月之后执行，此前则是简单地把贷款划分为“正常”、“逾期”、“呆滞”、“呆账”四种类型（同样后三种合称为不良贷款）。

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