意外险如何购买？

1.儿童投保意外险 

孩子绝大多数的意外状况都是小磕小碰，因此意外门诊和意外住院医疗比较关键，一般来说，0-9岁孩子身价赔付不超过20万，10-17岁的身故不超过50万，因此孩子投保意外险最重要的是意外医疗。

2.成人投保意外险

成人是家庭收入的主要经济来源，对于身故保障最好越高越好，因为一旦家庭经济支柱发生意外导致身故或残疾，那么带来的将是不可预料的损失和麻烦，甚至导致家庭经济停滞不前，因此成人投保意外险最好选择意外身故保障金额高的产品，如果家庭经济支柱从事的工作需要经常出差，那么有航空、客运、轮船、火车等意外状况保障的产品更好。

3.老人投保意外险

父母年纪大了，手脚反应没那么灵活，摔倒受伤都是很常见的，目前，市面上大多数的意外险都是没有健康告知的，因此，为老年人投保意外险还是比较轻松的，主要可以关注是否有骨折这一项保障，很多老年人都有一定的骨质疏松症。

总而言之，投保意外险最好注意以下几点：

1.选择合适的险种

意外险一般都是保一年的，因此保费较为便宜，不过也有返还型意外险，可以提供长期保障，被保险人只要平安生存至保障期满，就可以获得保险公司的返还，但是，返还型意外险的保费相对来说要昂贵许多。

2.注意保费与保额

一般来说，建议购买所有保险的保费预算不要超过家庭年收入的十分之一，意外险的保费预算则占据其中的四分之一或五分之一即可，在保费预算充足的情况下，保额越高，则性价比越高，意味着被保险人出险后，可以拿到的保险金也就越多。

3.注意免责条款

意外险一般可保意外身故或全残、意外医疗，不过意外险也有很多不予保障的内容，比如非意外导致的牙科治疗费用、生育相关医疗费用等，被保险人在投保时还需要仔细查阅，值得一提的是，部分意外险可保猝死，但有的意外险却会将猝死作为免责条款。

总之，大家选择一款产品进行投保时，一定要明确自己的实际需求，并且充分考虑到自己的经济状况，以免带来不必要的损失，同时避免出险理赔时的纠纷。

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