lpr基点确定后还会变吗？

2024-01-103:19蒋文宇

LPR基点确定后不会变，整个贷款期间保持不变。若想理解LPR和基点的联系，可以从如下几个方面出发：

1、LPR的含义

LPR是指贷款市场报价利率，由18家商业银行共同报价，去掉最高值和最低值取平均数而得出，一般在每月20日更新，遇到节假日则顺延。

按照品种划分，LPR包括1年期和5年期以上两个品种，目前最新的数据为：1年期3.45%，5年期以上4.2%。

2、基点的含义

LPR基点也称之为加点值，其数值可正可负，一旦确定，整个合同期间都不会发生变化。

LPR基点是根据借款人资信状况和市场情况等因素确定。比如，对于资信状况良好的借贷者，银行为吸引其贷款，往往会给予较低的加点值。

需要注意的是，1基点=0.01%，比如20个基点就是0.2%。

3、房贷利率的形成机制

实际房贷利率是根据同期LPR加减基点而来，比如若当前的LPR为4.2%，基点为0.1%，则实际房贷利率为：4.2%+0.1%=4.3%。

值得一提的是，对于采用LPR浮动的房贷利率，在贷款重定价日（每年首日或贷款发放的对日）时，房贷利率会随着LPR的变化而发生调整。

举例说明：

假设小明在2023年2月办理的房贷，房贷利率为4.5%（其中5年期以上LPR为4.3%，基点为0.2%）。若2024年1月1日为重定价日，则将按照2023年12月LPR重新生成房贷利率，从而得出新的房贷利率为：2023年12月的5年期以上LPR+0.2%=4.2%+0.2%=4.4%。

温馨提醒：

除了被动等待LPR下调降息外，还可采取如下方式降低房贷利息：

1、办理商转公

公积金贷款利率远低于商业贷款，若满足办理公积金贷款的条件，且原贷款银行同意办理商转公，可以申请将商贷转为公积金贷款，从而节省房贷利息。

2、提前结清

借款人可根据自身的经济实力，选择提前结清，从而减少房贷利息的支出。需要注意的是，提前还款时，需留意是否会收取违约金，然后再决定是否办理提前还款。此外，提前还款宜早不宜迟，越早还，节省的利息就越多。

3、提前部分还款

对于手头闲置资金有限的借款人，也可以考虑提前部分还款，同样可以节省一些利息。如果想节省更多利息，还可选择缩短期限这种方式，但无法减轻月供压力。

4、转为经营贷

若借款人是个体工商户或企业主，持有合法的经营执照且实际经营，可考虑将房贷转为经营贷，从而节省房贷利息。但需注意，经营贷期限较短，需要承受较大的还款压力。至于找中介办理转贷的这种，就不建议采取，风险大且收费高。

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