银行贷款理财费率高吗？银行理财小心“费用陷阱”

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        银行贷款理财费率堪比基金

　　“仔细看了一下产品说明书才发现，买的理财产品要交数百元的管理费，几乎占到了历史预期年化预期收益的一半。”王女士反映，她购买的一款名为“工银财富”专属人民币的理财产品，由于只关注了产品预期年化预期收益，并没有注意到说明书上标注的费用，结果购买以后才发现这款产品的费率远远高出以往购买产品的费用水平。

　　 银行贷款理财高额费用致预期年化预期收益减半

　　随后查阅该产品说明书发现，王女士购买的产品费用确实不菲。根据说明书上标注的历史预期年化预期收益率测算，该产品拟投资的资产组合历史预期年化预期收益率约4.86%，但扣除银行理财销售费、托管费等费用，产品到期后，客户可获得的预期最高历史预期年化预期收益率为3.30%。从4.86%降到3.3%，有1.56%被充作了各项费用，确实占到了费后历史预期年化预期收益的一半。

　　然而在调查中发现，理财产品费率水涨船高已是业内的普遍现象。一统计机构数据显示，今年一季度部分银行发行的理财产品总费用达到了1%至1.5%的水平，几乎与基金管理公司的管理费用水平相当。如一款国有银行票据投资型理财产品收取的总费用即达到1%-1.5%。这一费率水平对于一款扣费前历史预期年化预期收益率为4.5%的理财产品已构成不小影响，扣费后客户实际可获得的历史预期年化预期收益率只有3.0%-3.5%。

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　　“就像基金要收取基金认购赎回费、年管理费、年托管费一样，银行理财产品的费用也是银行销售管理理财产品的成本。”招商银行理财分析师王军对此表示，银行理财产品确实有一部分费用，大多存在于非保本浮动预期年化预期收益型理财产品中，包括销售服务费、理财资产托管及保管费、管理费等等。其中，销售服务费是支付给销售机构的；理财资产托管及保管费是支付给托管机构的；而部分理财产品还将收取超过预期年投资预期年化预期收益率的预期年化预期收益，作为理财计划管理人的产品管理费。由于银监会没有对理财产品的收费进行明文规定，各银行大多根据自身成本自主定价。而各个银行间的收费标准也有很大差异，有些只有百分之零点几，而有些则超过3%，弹性较大。

　　银行贷款理财多机构分享“费用蛋糕”

　　随着银行理财产品的热销，产品名目日益繁多，不少理财产品均聘请信托、基金、券商等作为投资顾问，这些都要给付一定的费用，而“分羹者的增多”自然会导致产品费用比往年有所增加。

　　随着银行理财产品制定的参与者增多，附加成本也会有所递增，投资者今后选择产品时不仅要关注预期年化预期收益、风险、期限等基本情况，还要关注这些产品产生的相关费用的高低。

　　银行销售理财产品时都有详细的说明书，上面有产品的预期年化预期收益测算，市民购买前应该先看清上述说明，避免产生没必要的损失。

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