贷款10万年化利率4%怎么算利息？四种还款方式有区别

贷款利息的多少决定着你的贷款成本，利息越少成本越低，那么就越省钱。而计算贷款利息的关键因素，有贷款年化利率、贷款期限、贷款金额、还款方式。

已知贷款金额10万，年化利率4%，假设期限为1年，这里分别结合四种不同还款方式，举例教大家计算贷款利息。

一、等额本息

这种还款方式每个月还款金额是固定的，但每月本金和利息的占比会不断变化，前期本金少利息高，后期本金高利息少。

每月利息和总利息的计算公式不同：

1、每月利息

计算公式：

每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

每月利息=剩余未还本金×月利率

分别代入对应的数值进行计算：

1、每月还款额=[100000×4%÷12×(1+4%÷12)^12]÷[(1+4%÷12)^4%÷12-1]=8514.99元

2、首月利息=100000×4%÷12=333.33元

3、首月剩余本金=100000-(8514.99-333.33)=91818.34元。

4、第2个月利息=91818.34×4%÷12=306.06元

5、第2个月剩余本金=100000-(8514.99-333.33)-(8514.99-306.06)=83609.41元

......以此类推......

2、总利息

计算公式：

总利息=分期数×[贷款本金×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]-贷款本金

分别代入对应的数值进行计算：

总利息=12×[100000×4%÷12×(1+4%÷12)^12]÷[(1+4%÷12)^12-1]-100000=2179.89元

二、等额本金

这种还款方式，每个月偿还的本金是相同的，随着每月剩余本金的减少，每月利息也不断递减。

每月利息和总利息的计算公式不同：

1、每月利息

计算公式：

每期应还本金=贷款本金÷还款月数

每期应还利息=(贷款本金-累计已还本金)×月利率

分别代入对应的数值进行计算：

1、每期应还本金=100000÷12=8333.33元

2、首月利息=100000×4%÷12=333.33元

3、第2个月利息=(100000-8333.33)×4%÷12=305.56元

4、第3个月利息==(100000-8333.33×2)×4%÷12=277.78元

......以此类推......

2、总利息

计算公式：

总利息=(还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2 

分别代入对应的数值进行计算：

总利息=(12+1)×100000×4%÷12÷2=2166.67元

三、先息后本

这种还款方式，在到期前每个月只还利息，最后一期再一次性偿还当期利息和全部本金。

1、每月利息

计算公式：

每月利息=贷款本金×月利率

分别代入对应的数值进行计算：

每月利息=100000×4%÷12=333.33元

2、总利息

计算公式：

总利息=贷款本金×年化利率

分别代入对应的数值进行计算：

总利息=100000×4%=4000元

四、一次性还本付息

这种还款方式，在到期前每个月都不需要进行还款，包括利息、本金都不用还，最后一期一次性还上全部本金和利息。

1、每月利息

到期前每月不需要还款，所以也不用还款利息，只有最后一期才还利息。

计算公式：

前11个月0利息，第12个月利息=贷款本金×年化利率

分别代入对应的数值进行计算：

总利息=100000×4%=4000元

2、总利息

计算公式：

总利息=贷款本金×年化利率

分别代入对应的数值进行计算：

总利息=100000×4%=4000元

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