增额寿险和年金险区别：

一、分类不同

增额寿险分为

1、分红型增额寿险，有保额分红和现金分红，前者分红直接买保额，不能领取，现金分红可取，分红可能带来更高收益

2、不分红增额寿险，属于固定利益，保额固定年复利增值，现金价值也写入合同

年金险分为：

1、专门养老年金险，投保时选择55、60、65、70岁开始固定领取，只能做养老；

2、快反型年金险，第五年就开始返还生存金，通常还可以附加万能账户，实现二次增值，做养老、教育、传承都可以

二、产品特点不同

增额寿险：

1、必须持有20年以上再领取才划算，如果养老使用，必须40岁前投保；

2、投保以后，利益写入合同，收益稳定，形成稳定预期，有助于规划，安全性高。

年金险：

1、年龄大于40岁投保，第一优先考虑养老年金险，这种产品领取养老金，不影响收益。

2、快返还型年金险，附加万能账户，持有12年，收益超过储蓄；

3、快返型年金险追加万能账户，可能带来极高预期收益

三、产品收益

快反型年金险，追加万能账户，30岁年交5万，交3年，每年追加5万，总共交30万，按照附加万能账户4%预期利率，60岁持有30年，生存总利益达到861585，翻了2.87倍

养老年金险：30岁年交10万，交3年，60岁生存总利益562630，翻了1.87倍

增额终身寿：30岁年交5万，交5年，总共25万，持有30年到60岁现金价值554200，翻了2.21倍。

读懂了不同理财险收益特点，不同年龄段选什么类型险种，不是主观题，而是客观题