债券和债券基金是两种常见的债券市场投资工具,但它们有各自的特点。关于债券和债券基金的区别,希财君下面就为大家详细介绍一下。
债券基金和债券主要有以下区别:
1、投资收益不一样。投资者进行债券投资的收益基本上是确定的,每张债券在发行时就已经标明利率、计息方式、存续期限等,一般只需持有到期获取收益即可。而购买债券基金的收益具有不可预计性,债券基金需要至少把80%以上资金投资各类债券,剩余资产可选择投资股票等其他金融资产,债券基金的收益率是变化的。
2、投资风险不一样。债券投资主要风险就是发行方违约的信用风险,投资者在选择债券时要关注发行方的信用评级和财务状况等。而债券基金的投资组合更加复杂,其面临的市场风险更难把控。投资者购买债券基金可通过基金净值上涨获取收益,而影响基金净值波动的风险因素也更多。
阅读全文一般来说,定期存三年比较好。
三年定期相对于一年定期,其利率要高一些,储户存它可以获得更多的利息收益,而与五年期限的定期相比较,其灵活性要好一些,如果储户存五年定期,急着用钱,提前支取,则将按照支取日的活期利率来计算收益,会让储户损失一笔较大的利息收益。
其次,定期存款利率是变动的,如果银行下调存款利率,之前已经存3年的定期存款利息是不受影响的。
当然,具体存几年好还是看投资者个人的资金闲置时间。
为了避免提前支取造成的损失,保障资金的收益和灵活性,我们可以采用阶梯存钱法,把资金按照金额大小分成若干等份,然后由低到高依次购买银行不同期限的定期存款。
比如10万元,分成3份,2万、3万、5万,分别存1年期、2年期、3年期,这样当一年的存款到期,转存成三年定期。两年的存款到期,一样转成三年定期,以此类推,三年后所有资金都是三年定期存款。这样如果遇到急事需要提前取出,则取出距离存期到期最近的存款。
阅读全文买金条去银行比较好。原因如下:
1、一般银行黄金的价格是在黄金大盘价格上面每克加10元至18元不等,比金店的溢价低一些。
2、银行的金条上面都会有银行的名称、纯度、克数、简单的图案等信息,比金店更加有保障。
3、银行买黄金,可以线下购买也可以线上购买,各大银行APP几乎都有实物贵金属选项,投资者可以自己比较一段时间,在金价较低的时候买入。
购买黄金的流程:
1、线上:登录银行手机APP,找到贵金属选项,在贵金属中选择实物黄金,选择投资金条,下单,可以选择邮寄到家,也可以预约到线下拿取。
2、线下:带上身份证、银行卡等前往银行的柜台预约购买。
注意:一般银行只会回收本行的金条,黄金回收价格=克重*纯度*国际金价-手续费。
银行金条回收价格主要参考每天的国际实时金价,一般会比国际金价每克低几元,同时在回收的时候每克会扣除一定的手续费,一般每克手续费在2元到10元区间,根据金条的克重来定价。
阅读全文货币基金一般没有申赎费用,A类和B类的区别主要在于投资门槛和销售服务费率的不同。
1、A类货币基金:申购门槛较低,一般10元或100元起购,多是散户和业余的投资者,基金的销售服务费一般为0.25%。保留份额不足1000万为A类货币基金。
2、B类货币基金:申购门槛较高,一般要百万起购,多是专业投资者、机构投资者,基金的销售服务费一般只需0.01%。一般要求基金份额要在1000万以上。
注意:杠杆分级基金也有后缀A和B,但与上面所说的A、B却不同。
1、A类也叫低风险份额,风险较小,收益相对固定;
2、B类也叫高风险份额,风险较大,收益相对较高。
除了分级基金外,其他基金A、B、C的风险并无太大差异。
阅读全文1、定义不同:
大额存单是银行业存单类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是一种银行类存款产品。
大额存款是指个人或机构在银行账户中存放的大额资金,通常是较长期的储蓄。
2、投资门槛:
大额存单的投资门槛比较高,一般来说个人大额存单最低金额为20万元起,且投资金额要求以万元为单位的整数,机构投资人最低起存金额为1000万元。
大额存款一般指5万元以上的存款,起存金额比大额存单低很多。
3、利率与计息方式:
大额存单有固定利率存单和浮动利率存单两种。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计算利息,浮动利率存单以上海银行同业拆借利率为浮动利率基准计算利息。利息支付方式可以选择一次性到期还本付息、按月付息到期还本等。
大额存款的利率相对较低,计息方式较为单一,通常为一次性到期还本付息。
4、存款期限:
大额存单的存款期限:1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。
大额存款的存款期限:没有固定期限。
一般来说,如果用户有足够的资金,选择大额存单可以赚取更高一些的收益,资金的流动性也更好。但大额存单不是随时都可以存的,是银行限量发行的,而大额存款是随时想存就能去存的。
阅读全文大额存单本质上是定期存款产品,受存款保险条例保护,保本保息,所以大额存单基本属于无风险预期年化收益产品。
注意:存款保险只保障单家银行50万以内的存款,而且是包含利息收益的 ,超过50万的部分不享受保障,可能会蒙受损失,一般大额存单20万起存,所以如果资金较多可以分开存在多个银行。
银行开展大额存单业务受到相关国家机构以及法律法规监管、约束,并且存单发行、存续期间和到期后的处理等多个环节都受到了监管,安全性还是有保障的。
大额存单有固定的存期,一般分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年这几种品种,如果用户提前支取,则会按支取日活期存款利率计息。因为本金高,所以提前支取损失的利息是非常大的,不太适合短期闲置资金理财。
可以找客户经理开户,一般投资者自己在券商平台开户时佣金都是默认的万三,而找客户经理开户,客户经理是有权限申请降低开户佣金的,通常可以调到万1左右。这样即使是资金量较少的散户,也可以享受低佣金,即享受团购价。
此外,投资者在开户之后,也是可以与证券公司协商下调佣金费率的。一般来说,投资者股票账户中的资金越多,其下调佣金的幅度越大。当日进行调佣操作,在当天卖出的股票,还是按照原来的佣金率计算佣金费用,下一个交易日才按照新的佣金率计算佣金费用。
A股手续费包括佣金、印花税和过户费。
佣金:券商自行设置,但最高不得超过成交金额的千分之三,一般按照0.03%(万分之三)收取,单笔交易收取的佣金最低5元(部分券商没有要求),买卖双向收取。一般佣金费用包括净佣金、经手费、征管费。
过户费:收取成交金额的0.001%(十万分之一),买卖双向收取。
印花税:0.05%,只在卖出时收取。
阅读全文主要在于强制赎回可能造成一定损失:
1、如果可转债的赎回价格小于当前可转债在市场上的交易价格,那么对投资人来说就是利空。例如,一般上市公司的正股价连续15-20天高于转股价的130%,则会触发强制赎回,公司将以103元的价格赎回。如果可转债市场价格是110元,那么债券公司以103的价格强制赎回可转债对投资者来说是利空的。
2、如果债券价格在未来有很好的走势,正股价值不断上升,能够给投资人带来更大的利润,那么可债券赎回就算是利空了,因为可转债失去了溢价率机会。如果后续股价继续保持高位,那对于投资者来说就是利空,因为转股后可以获得更高收益。例如:转股价为10元,当其对应的正股价为12元时,则其转股价值=100/10×12=120元,转股溢价率=100/120-1=-17%,这时投资者进行转股操作,每张债券可以多获得120-100=20元的收益。
定期存款具有安全、稳定的特点,是大部分人进行资金储蓄的首选,但一般不建议将大量的资金都在银行存为定期,原因如。
1、定期存款流动性差
定期存款的利率一般是存期越长,利率越高,且如果提前支取,就会损失部分利息。将资金全部存为定期,难以应对意料之外的需要用钱的突发事件,不便于资金周转。
2、定期存款利率低
定期存款虽然安全性高,利率稳定,但整体的利率较低,如果想追求更高收益,定期无法满足这样的目标。
3、银行最高赔付限额为50万元
虽然银行是安全性很高的金融机构,但投资者还是要有风险意识,预防极端情况的发生。根据存款保险规定,存款保险实行限额赔付,最高偿付限额为50万元。建议同一存款人不要在同一家银行存钱超过50万元。
阅读全文