听劝，穷人适合买重疾险吗？

重疾险是表面上很好，一下子拿几十万解决燃眉之急。其实哈，如果真拿重疾险，可不是那么简简单单，弯弯绕绕，那么穷人适合买重疾险吗？我们一起来解决内行人不可告诉的三个真相。

第一个真相：年龄大的穷人不适合买重疾险

如果穷人年龄超过50岁，重疾险就没有必要了，原因在于第一是会产生保费倒挂，就是累计保费大于保额，失去了保险的本质意义，第二是买重疾险就是买保额，较高保额才能抵御疾病风险，不会因为年龄大而减少医疗费，医疗费治愈是差不多的，甚至年龄越大恢复元气慢，要花费更多钱。保额就会有限制。

因此年龄大的穷人买重疾险根本就不合适，毕竟保额低，且保费贵的要命，可以考虑防癌医疗险和百万医疗险，实用性更强。

第二个真相：重疾险看个人需求购买

重疾险的本质就是工作收入损失，如果你本身年收入就低，一年3-4万工资，其实收入太低的人群，即使勉强买，会造成生活的负担，得不尝失，毕竟一年保费支出大几千元，占据年收入的15%以上就没有必要。

第三个真相：穷人最值得买的保险有哪些？

1、国家医保：薅羊毛，一定要买，国家给到每个公民的权益；社区医院门诊住院都可以报销，实用性强；

2、百万医疗险：弥补国家医保不足，报销社保外用药，解决大病之后的抗癌药补充，医疗弥补补充医保不能报销的。50岁以下有社保一年几百元，解决高额医疗费支出；

3、意外险：保意外门诊、意外住院医疗、意外身故、意外伤残、猝死、交通意外都有赔付，保的特别全，意外和疾病你不知道哪个来临。意外险还是很有必要的。

为了让大家更好的了解保障方案，我们介绍“穷人保险”和“普通成年人保险”解决方案。以30岁男性为例：

（1）穷人保险配置：百万医疗险+意外险+国家医保，762元/年，通常都可以承受的起。

（2）普通成年人保险配置：百万医疗险+意外险+国家医保+定期寿险+定期重疾险，3000元出头，普通工薪家族可以承受。

介绍下险种：

百万医疗险—金医保2号：住院0免赔，外购药163种，保证续保20年，可附加重疾住院津贴、轻中症确证保险金、失能收入损失保险，价格再同类产品中便宜。

意外险—小蜜蜂5号：0 免赔，报销范围没有限制，公立二级以上医院都能获得赔偿，健康告知宽松；

定期寿险—大麦2024：价格依旧卷，保额仍然高；免责条款少，健康告知显宽松；

重疾险——I无忧3.0款：选择I无忧3.0款预算有限，可以选择保20年，20年交费，而且这款产品健康告知宽松，亚健康人群可以投保，一年才1000多元。

不知这么搭配，LY区CALL我。